风控指南 | 风控引擎如何快速管理组件？

风控组件是指在风险控制系统中用于监测、识别和处理各类风险行为的模块或工具。它们通过使用不同的算法、规则和技术，协助机构或企业实施有效的风险管理和防范措施。风控组件通过数据分析、模型建立、规则引擎等技术手段，帮助机构或企业及时识别和预警各类风险行为，并采取相应的措施进行风险控制和防范。通过有效的风控组件，机构或企业可以降低风险损失，提高运营效率，保护用户权益与数据安全。

风控组件可以包括数据采集、风险识别、规则、监测、决策、反欺诈、分析与报表等组件。

数据采集模块：基于设备指纹、安全SDK、黑白名单数据等用户行为、交易、设备信息等数据，进行收集、整理和分析，以获取对可能的风险行为进行分析和判断的基础数据。

风险识别模块：通过使用机器学习、数据挖掘等技术，对采集到的数据进行模式分析、异常检测，用于识别潜在的风险行为，并对其进行风险评估和分类。

规则模块：规则模块可以根据特定场景的需求，例如同一IP地址下多个账户开设、高风险行为模式等，根据预先设定的规则和策略，对风险行为进行匹配和判定，从而判定风险程度。

实时监测模块：实时监控和控制系统的运行，根据预设的阈值和规则，对异常、可疑的活动进行警报和通知。这些警报可以通过邮件、短信等方式发送给相关人员，以便及时采取相应的措施。

风险决策模块：根据风险评估结果和策略，进行风险决策和处理。对于高风险的行为或交易，可以自动触发审查、限制或拦截操作，保护机构或企业的利益和系统的安全。

反欺诈模块：针对欺诈行为进行识别和预防，包括设备指纹识别、黑名单验证、多维度交叉验证等技术手段，以降低欺诈风险和损失。

分析与报表模块：生成各类风险报表，提供数据分析和统计，帮助机构或企业了解风险态势、优化策略，并做出相应的决策。

根据自身需求和风险特点，企业定制和调整其风控组件的具体内容和功能。

风控引擎如何管理组件？

风控引擎是用于管理和执行风险控制模型的核心系统，负责整合、部署和监控各种风控模型的运行。并根据实际业务需求，还需考虑性能和稳定性等方面的要求，以便实现高效、可靠的风险管理。

顶象Dinsight实时风控引擎提供了可视化界面，能够让业务人员快速上手，轻松配置组件，并实时观察组件运行状态。

以“动作”为例，详细讲述Dinsight实时风控引擎的组件配置步骤。

1、输入用户名、密码后登录顶象Dinsight实时风控引擎后台，进入“策略中心-组件管理”，在“基本信息”页面下，点击“组件模式”下拉框中选择“动作”。

在出现的组件配置界面中，可以自由选择条件期间的配置动作，目前支持对“条件执行前”、“条件执行后”、“条件命中”、“条件未命中”期间配置动作。选择条件后，可以直接配置动作。

目前，Dinsight实时风控引擎可配置赋值类、名单类、流程控制、风险等级等四种类动作。每一组动作配置中，风险等级和流程控制都只能配置一条。

• 赋值类：动作表达式中的函数只能选择赋值类函数。
• 名单类：动作表达式最外层的函数只能选择名单类的函数。
• 流程控制：节点退出、流程退出、策略退出、事件退出。
• 风险等级：正常请求、疑似风险请求、风险请求；疑似风险和风险请求需添加风险类型。

2、在“动作类型”下拉框中选中“赋值类”，则在函数中只能选择赋值类的函数；在“函数表达式”中，选择具体的字段进行赋值：比如选择“提示信息”，表示在该条件命中时，系统给出提示信息的内容。赋值类型可以是“常量”、“字段”、“指标”、“模型”、“外部数据”、“函数”；比如选择“常量”类型，并在输入框编辑常量值，点击“确定”按钮，该动作即可配置成功。

3、在“动作类型”下拉框中选中“名单类”，点击表达式下方的选择框，弹出可供选择的函数，根据函数的类型进行配置。比如选择“添加到名单”函数，该函数需要输入两个参数，第一个参数是任意的常量、字段、指标、模型、外部数据、函数，第二个参数是“名单”。

4、在“动作类型”下拉框中选中“风险等级”，风险等级有“正常请求”、“疑似风险请求”、“风险请求”。

5、在“动作类型”下拉框中选中“流程控制”，根据组件的业务需求，可选择“节点退出”、“流程退出”、“策略退出”、“事件退出”。在所有动作配置完成后，可在动作列表的操作栏调整动作的优先级顺序和删除设置。

顶象Dinsight实时风控引擎可以在营销活动、支付下单、信贷申请等场景，对业务前端发送的请求进行风险判断，并于毫秒内返回决策结果，以提升业务系统对风险的防控能力。日常风控策略的平均处理速度在100毫秒以内，聚合数据引擎，集成专家策略，支持对现有风控流程的并行监测、替换升级，也可为新业务构建专用风控平台；聚合反欺诈与风控数据，支持多方数据的配置化接入与沉淀，能够进行图形化配置，并快速应用于复杂策略与模型；能够基于成熟指标、策略、模型的经验储备，以及深度学习技术，实现风控自我性能监控与自迭代的机制；集成专家策略，基于系统+数据接入+指标库+策略体系+专家实施的实战；支持对现有风控流程的并行监测、替换升级，也可为新业务构建专用风控平台。

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