第一章 什么是支付

前言

   本文中有很多概念性的东西，有的是我自己润色的自己的理解，有的是整合了多种互联网上的一些简介。希望看完这篇文章，能够对支付有一个大体的概念，在这方面开展工作的时候有所帮助。从我个人理解上来说，我的观点是了解更多的相关概念能够让后面软件系统落地的时候想的更多更全面一些。

一、什么是支付

   既然我们要开始了支付，那什么是支付呢？我想广大读者应该在自己的心里有一番计较。下面我从现在常见的互联网支付的背景下来聊一下。 什么是支付

通俗的解释

   支付通俗易懂的解释其实就是买家给卖家付款的过程，其中包括数据和资金的变化
比如你从电商平台花了100块钱买了一个玩偶，那你付款账户肯定是少了100块钱 那商家那最终肯定是会得到100块钱 （不考虑分润）这个就是资金的变化。
   那这100块钱怎么划走的，肯定是这个过程中一些列的数据变化来支持的，比如说你支付的订单、付款单、交易的付款人、收款人、交易金额、交易通道等，这些信息最终会有个交易的明细，然后依赖于这个信息明细来进行资金划转，这个就是信息的变化。

范本化的解释：

这是我找的一个感觉最容易理解的范本

   支付是付款人向收款人转移可接受的货币债权的行为‌。‌它是社会经济活动所引起的货币债权转移的过程，‌包括交易、‌清算和结算三个环节。‌

1. 交易（Transaction）：指的是买卖双方之间的商品或服务交换过程，通常涉及到订单的生成、支付信息的传输和确认等步骤。交易是业务数据流的主要内容，包括了交易的详细信息，如交易金额、交易时间、商品信息等。

2. 清算（Clearing）：是指将一系列交易进行分类、整理和核对，以便进行后续的资金转移。清算的目的是确保所有交易的正确性和合法性，并计算出各参与方应收或应付的金额。在清算阶段，支付系统会对交易数据进行处理，生成清算文件，用于与银行或其他支付机构进行交换。

3. 结算（Settlement）：是指实际的资金转移过程，即将清算后的款项从一个账户转移到另一个账户。结算通常发生在银行或其他金融机构之间，涉及到大额资金的转移。结算完成后，交易双方的账户余额会相应地增加或减少。

   交易是业务数据流的处理，清算是对交易数据进行核算和整理，结算则是实际的资金转移操作。这些步骤共同保证了支付业务的顺利进行和资金安全。

二、支付的历史渊源

   支付的历史渊源可以追溯到人类最早开始进行交易的时候。在古代，人们常使用货物进行交换，这种交换方式被称为物物交换或者以物易物。然而，物物交换存在一些问题，比如物品的价值不易衡量、交换过程复杂等。

   随着社会的发展，人们逐渐引入了货币作为交换媒介。货币的出现可以追溯到公元前3000年左右，最早的货币形式是贝壳、石头、动物骨骼等。随着时间的推移，人们开始使用金属货币，如银、铜和金等。

   交换媒介的引入为支付提供了更便利的方式。在古代，人们使用各种方式进行支付，如将金属货币直接交给对方、使用信用方式等。在中国古代，还有使用银两、骑兵的方式进行支付。

   随着科技的进步，电子支付开始兴起。20世纪60年代，人们开始使用信用卡进行支付。此后，随着计算机和互联网的迅速发展，电子支付方式不断涌现，如网银支付、支付宝、微信支付等。现在，移动支付成为了越来越普遍的支付方式，人们可以通过手机进行支付。

三、支付和交易的关系

   聊起来支付，很难不谈起交易，那么支付和交易有着什么样的关系呢。下面我们来聊一聊这个问题，其实支付和交易的关系有两种，其原因是交易在不同的场景下的含义不同。

1、交易包含支付

   交易其实说的就是以物易物的一个过程，双方有都需求，然后再约定的条件下完成商品、服务等进行一个等价交换。 而支付是这个过程中买方向卖方转移一定的货币或其他有价物品的过程，以便完成交易。
   在这个思路下来看，支付是指在商品或服务交易中，买方向卖方转移一定的货币或其他有价物品的过程，以便完成交易。这个过程通常涉及到多个参与者，包括买方、卖方、支付服务提供商（如银行、第三方支付平台等）和可能的中介机构。支付可以通过现金、信用卡、借记卡、电子钱包、转账等多种方式进行。支付的目的是为了确保交易双方或者是多方都能获得他们应得的价值，并且交易可以顺利进行。

2、支付包含交易

背景： 这个情况大约始于证卡作为支付手段的出现‌。‌支付作为付款人向收款人转移可接受的货币和债权的行为，‌其手段经历了从直接货币到证卡等代金券的发展，‌这一过程大约经历了200-300年的时间‌。‌在更早期的社会形态中，‌支付行为往往伴随着直接的物物交换，‌货币作为“一般等价物”的出现，‌使得支付行为开始与交易行为分离，‌成为独立的环节‌。‌然而，‌随着证卡等支付手段的出现，‌支付行为再次与交易行为紧密结合，‌成为交易过程中不可或缺的一部分。‌因此，‌可以说支付包含交易的情况大约始于证卡作为支付手段的出现。‌

支付包含交易的情况通常出现在以下几种情况下：

1. 电子商务平台：当你在电商平台上购买商品或服务时，你需要支付相应的费用。这个支付过程中，实际上包含了两个交易：一是你与电商平台之间的交易，二是电商平台与商品或服务提供商之间的交易。

2. 第三方支付服务：使用第三方支付服务（如支付宝、微信支付等）进行支付时，同样也包含了两个交易：一是你与第三方支付服务提供商之间的交易，二是第三方支付服务提供商与收款方（商家或个人）之间的交易。

3. 跨境支付：在进行跨境支付时，可能需要涉及多个金融机构和货币兑换。这种情况下，支付包含了多个交易，包括你与发卡行、发卡行与跨境支付服务提供商、跨境支付服务提供商与收款方的银行等。

4. 预授权和结算：在某些场景下（如酒店预订、租车等），你可能需要进行预授权支付，表示你同意在未来某个时间点支付一定金额。然后在实际消费后，商家会进行结算，扣除相应的金额。这个过程中，预授权和结算都可以被视为独立的交易。

5. 分期付款：如果你选择分期付款的方式购买商品或服务，那么每一期的支付都可以被看作是一个独立的交易。

   总的来说，支付包含交易的情况发生在需要多个参与方进行资金转移或涉及到复杂的支付流程时。这些交易可能是实时的，也可能是延迟的，但它们都是为了确保支付的安全性和正确性。

‌   支付包含交易的具体情况主要体现在支付行为的完整流程中，‌交易是支付流程的起始环节‌。‌支付行为通常由交易发起，‌随后进行交易确认和交易发送。‌在这一过程中，‌消费者的身份、‌支付工具以及支付能力会得到确认，‌确认无误后，‌支付数据会被发送到清算组织。‌此时，‌对于消费者而言，‌交易环节是支付流程的结束；‌但对于发卡行、‌收单行和清算机构而言，‌这只是支付流程的开始，‌后续还需要进行数据的归集清分和资金划拨‌。‌因此，‌在支付的整体框架中，‌交易是不可或缺的一部分，‌它触发了资金的转移，‌并构成了支付行为的经济活动背景‌。

总结

   本章主要是讲述了一些支付相关的概念信息，我个人认为了解这些信息是很重要的，了解这些信息可以让我们有一个初步的认知，这些认知会不断的在实际的相关工作中进行实践验证，概念信息指导后续实践，实践不断反哺并完善概念认知体系。