用友全球司库十问（九）｜企业为什么需要银企直联？

用友BIP全球司库十问系列，以聚焦企业金融资源运作，深度剖析企业价值创造，通过详解全球司库管理体系建设过程，向您献上精彩分呈的最佳实践与精进不休的理论总结。它涵盖账户管理、资金预算、资金结算、票据管理、资金流动性分析、资金流动调配、融资管理、资金计划、银企直联、资金管理十大业务场景，深化业财融合和产融协同，全面提升资金运营效率、降低资金成本、防范资金风险，为正在践行数智化转型的企业提供解题思路，支撑企业全球业务高质量发展，迈向世界一流。

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银企联直连背景

什么是银企直联？

银企直联是指企业财务管理或者资金管理等专业系统通过银行开放的银企数据接口与商业银行业务系统、电子银行系统等实现无缝连接。通过银企直联对接，企业可实现账户余额、明细实时查询、实时转账、在线票据管理、在线信用证管理、在线保函管理以及电子回单获取等业务，为企业财资管理带来了更多的便利。

大型集团企业，在资金管理方面通常具有以下特点：

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资金规模大

大型集团企业的业务规模大，资金流量大，对于资金的管理要求更高。

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多级管理层级

大型集团企业通常有多级管理层级，包括总部、事业部、子公司、分公司、合营公司、联营公司等，每个层级都需要进行资金管理，管理难度较大。

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业务多元化

大型集团企业通常涉及多个行业，业务多元化，对资金的管理要求更加灵活和多样化。

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风险控制严格

大型集团企业通常有严格的风险控制要求，需要对各类业务进行风险管理，特别是资金风险管理。

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信息化程度高

为了更好地进行资金管理，大型集团企业通常会采用各种信息化工具，如银企直联系统、资金管理系统等。

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资金集中管理

为了提高资金使用效率和控制风险，大型集团企业通常会采取资金集中管理的模式，将各子公司的资金归集到总部进行统一管理。

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企业为什么需要银企直联？

大型集团企业，特别是央国企、行业头部企业，通过使用银企直联可以帮助企业实现资金的高效管理，实现企业资金等金融资源的“看得见”“调得动”，即通过实时账户信息查询、明细查询、自动转账、资金上收下拨等功能，解决企业多银行账户管理的“疑难杂症”。具体体现在以下几方面：

高效安全，实时可见

对于大型集团企业而言资金结算管理业务复杂，支付结算量大，对支付安全以及及时性要求较高。将资金结算统一平台，与银企直联系统无缝联接，可实现收付记录统一管理，包括业务申请、审批、收付结算、核算凭证自动生成等全过程的统一管理，同时结算状态实时反馈，大大减少了传统的电汇单、支票、纸质票据等网银端的操作风险。

资金集中管理，高效使用

银企直联系统是账户交易采集能力的有力支撑，通过银企直联系统，可准确地对集团全单位银行账户的交易信息进行实时采集，以达到全集团账户交易信息可见，实时掌握各级单位的资金余额。同时集团可更高效地对下级单位的资金进行自动归集，与下级单位进行联动调拨等业务。

存量资金高效管理，集团统筹运作

实时掌控全集团各级单位的资金状况，将存量资金与资金计划结合，支撑集团企业更准确地预判未来的资金需求，助力集团统一融资规划，精准融资，优化融资渠道，降低融资成本。

多盾变一盾，安全又便捷

过银企直联实现企业系统和多家银行系统直联，结算操作人员不再通过频繁切换UKey来登录不同网银端查看银行账户交易明细、收付交易状态、余额、发生额等，同时银企直联会对交易失败的原因进行统一解析、分析，并为用户提供通俗易懂的失败提示信息，便于用户进行后续修改操作。 

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用友如何帮助企业实现银企直联？

用友BIP银企联作为用友全球司库管理系统的核心应用之一，以云计算的方式实现企业系统与多家银行系统直联，支持全球数千家银行互联，提供多种金融服务，交易可视，在线运营，更好地满足企业的金融服务需求。

司库管理系统依托银企联对内对外的链接能力，实现资金结算平台对内与业务系统连接，对外与银行等金融机构连接并接入外部金融数据，从而推动企业数字化转型，打通业财、财财、财企之间的数据链路。

银行对接，7天交付：通过银企联，企业可以快速、便捷地接入2500多家境内银行及11000多家境外银行，实现与银行的快速、高效对接。

交易实时，全量可见：银企联可以帮助企业实时获取多家银行账户信息，掌握资金状况，提高资金管理效率。

数据安全、链路稳固：银企联采用先进的安全技术，如数字证书、短信验证码、硬件E路签设备等，保障企业与银行之间的数据传输和存储的安全。

优化资金结构：银企联可以帮助企业实时了解资金状况，合理规划和管理资金，优化资金结构，节省财务费用。

提升决策支持：通过银企联，企业可以实时获取银行账户信息和交易明细，为决策提供更准确、及时的数据支持。

增强风险管控能力：通过银企联提供的全过程安全管控策略，为结算业务全过程保驾护航，通过统一的结算指令入口，对支付的唯一性以及结算信息进行双重校验、对敏感信息进行预警提示、对疑似重复交易信息进行拦截控制等，从而实现对集团级次单位全量交易的安全管控以及实时监控。

快速响应，结算高效：通过银企联，企业可以快速响应客户需求，满足实时结算需要，提高客户服务质量，提升客户满意度。

总体来说，用友BIP银企联可以帮助企业快速进行银企对接，实现实时交易全量可视，交易数据安全管理、优化资金结构、增强结算风险管理能力等多方面的目标。

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用友BIP银企联的建设价值

用友BIP银企联作为企业财务数字化转型的重要工具，依靠用友BIP强大数智化底座的技术支撑能力，打通企业内外数据流，实现财务系统和银行系统的无缝对接，全面覆盖集团企业各类应用场景，实现全流程自动化一站式服务以及突破跨行产品的局限。以数智化能力促进业财融合、提升企业财务管理能力，保障银行交易的安全性、金融服务的多样性，帮助企业实现财务系统的数字化升级。

1.实现财务系统和银行系统的无缝对接，提高交易效率

通过用友BIP银企联，企业可以快速、便捷地接入多家银行，无需分别登录多家银行网银重复操作，节省了大量时间和精力。

2.沉淀行业化应用经验，全面覆盖集团企业各类应用场景

用友BIP银企联现已累计服务大型及超大型集团客户超3000家，包括国企央企、建筑地产、生产制造等行业客户，积极助力千行百业进行数字化转型。目前银企联已集成2500多家境内银行资源，间接连接11000 余家境外银行，为企业跨行资金管理构建完整通道。全面覆盖集团企业“全球司库、集团共享、会计核算、数字营销、集团采购、国资监管、费控商旅、数智人力、智慧餐饮、电子档案”等十大应用场景，解决企业各类交易级运营服务和场景需求。

3.突破跨行产品的局限，解决跨行现金管理难题

用友BIP银企联拥有完备的产品体系，有效整合跨银行账户管理、资金结算、流动性管理、信息报告、增值服务等诸多服务功能，使得银行能够从技术接入、场景集成、服务模式等多角度全方位地为客户提供金融服务，突破了目前跨行产品的局限，解决了跨行现金管理难题。

在数智化的浪潮中，财务管理必须与时俱进，加快数智化的进程，从单纯的价值守护转变为价值创造。展望未来，用友BIP银企联将持续引领创新，构建并运营全球的收支网络，助力企业实现财务数智化的转型升级。