12-贷后指标管理

12.贷后指标管理

贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。目前行业内对贷后策略评价体系也有许多探索，并针对性地设计多种指标来评估贷后策略效果。指标设计主要体现在资产回收过程追踪以及回收金额评估，包括如下四大类指标：

12.1资产监控

（1）逾期率：利用vintage分析评估资产质量，关注M2及M2以上案件占比。
（2）不良率：根据各产品不良统计口径（60天+、90天+），统计不良率。
（3）迁徙率：逾期客群在未来一段时间账龄恶化概率，进而预测未来资产损失率。

12.2回收监控（还款评价指标）--待深度了解

12.2.1存量还款率

（1）M1金额还款率：

当月首日至月末还款时逾期阶段为M1的金额/当月首日至月末逾期阶段为M1的总金额（也有以上个月末M1金额为分母的统计)

（2）M1户数回款率：

当月首日至月末还款时逾期阶段为M1的户数/当月首日至月末逾期阶段为M1的总户数（也有以上个月末M1户数为分母的统计)

（3）Mn金额还款率：

当月首日至月末还款时逾期阶段为Mn的金额/当月首日至月末逾期阶段为Mn的总金额（也有以上个月末Mn金额为分母的统计)

（4）Mn户数回款率：

当月首日至月末还款时逾期阶段为Mn的户数/当月首日至月末逾期阶段为Mn的总户数(也有以上个月末Mn户数为分母的统计)

12.2.2回收达成率

（1）给定分母及期限，持续观测分母金额的回收情况；

（2）同一分母可能包括多个逾期阶段；

（3）根据目标进行节点进度考核。

12.2.3cycle还款率

（1）该月份该逾期阶段逾期金额中的还款金额/该月份该逾期阶段的逾期金额；

（2）分子来源于分母；

（3）30天观测期。

12.2.4剩余本金退出率

（1）计算逻辑基本与存量或cycle相同；

（2）分子分母以剩余本金为准；

（3）鼓励催收员以贴合资产质量的剩余本金金额为重点跟进目标。

12.3过程监控

12.3.1员工效能指标

（1）覆盖率：当日完成跟进客户数/当日需跟进客户数

（2）投诉率：定性为有效投诉的客户数/在催客户数

（3）PTP率（下P率）：获得承诺还款客户数/在催客户数

（4）跟P率：P期结束当天有跟进记录客户数/承诺应还款客户数（也可选择统计P期期间有跟进记录的为分子）

（5）KPTP率：兑现承诺次数/承诺诺还款次数

（6）人均在案：待催客户数/催收员数量

12.3.2呼叫指标

（1）平均通话时长：外呼电话通数/外呼电话时长

（2）工时利用率：外呼电话时长/在线时长(工作时长)

（3）接通率：外呼接听次数/ 外呼次数

（4）有效通话时长：外呼通常接听动作后时长

（5）日均通话时长：总通话时长/出勤日数量

（6）呼损率：呼通但接听失败的通数/外呼电话通数

（DX_ZDRESULT 外呼信息表）

12.3.3贷后监控及分析指标

（1）失联率：三种定义方向，外呼结果、催收表示、规则定义

（2）短信成功率：短信发送成功数量/短信发送数量

（3）批扣成功率：批扣 成功数量/批扣客户数

（4）新增逾期率：逾期客户数/到期客户数（剔除已提前结清）

（5）留存率：T+N日仍在催客户数（金额）/T日入催客户数（金额）

（6）恶意拖欠率：放款后90天以上无任何还款记录人数/放款人数（金额）

12.4策略监控

（1）业务指标：基于模型和策略客群分层，不同回收率、迁徙率分析

（2）技术指标：KS、AUC、LIFT

贷后策略效果评估是一个多维度综合评价问题，需要在大量的监控评价指标中对收益、成本、风险采用科学的评估方案进行测算和评价。