小程序技术助力开放银行建设

开放银行的概念在全球范围内获得了广泛认可，并且正在逐步推进。然而，开放银行的发展状况在不同国家和地区可能存在差异。开放银行（Open Banking）是一种金融服务模式，通过开放数据和应用程序接口（API）使不同的金融机构、第三方服务提供商和技术开发者能够共享金融数据和功能。这种模式旨在促进金融行业的创新和竞争，为客户提供更好的金融产品和服务。

小程序技术在开放银行中的作用

小程序是一种轻量级的应用程序，用户无需下载安装即可使用。其具有跨平台、快速加载、功能丰富、便捷分享等特点。在金融领域，小程序技术为银行提供了一个全新的客户接触点，能够将银行的服务深入融入用户的日常生活。小程序技术在开放银行中发挥着重要作用，为银行提供了多样化的应用场景，例如：

a. 第三方合作拓展： 银行可以与第三方机构合作（例如电商平台、政务医疗），将合作伙伴的小程序场景入驻到银行App中，丰富 App 使用场景，从而达到提升 App 用户活跃的效果。

b.服务研发团队提效降本: 银行 App 通过将业务功能小程序化、 可以使得业务功能具备动态更新、灵活扩展特性，而且小程序可独立开发测试、支持热更新，与宿主（App）之间互不干扰，能够解决银行 App 发版频率过高等问题，快速响应业务需求、快速迭代。

在体验上，小程序在性能和灵活性上取得了较好的平衡，通过充分利用系统 UI、线程协作及缓存技术等，能够让用户在使用时获得优于 H5、与原生应用近乎一致的交互体验。

c.数据驱动的个性化服务 小程序技术的应用使得银行可以更加方便地获取用户数据，通过数据分析和挖掘，银行可以实现更精准的个性化服务，从而提升用户忠诚度和满意度。

d.扩充展业手段 尽管用户越来越多的转向线上手机银行 App 办理业务，但目前仍存在一个问题，即银行线上营销手段相对偏少。一些银行已经开始在微信等社交媒体平台上推广和宣传，但相比其他行业，银行在线上营销方面的创新和投入仍然相对有限。缺乏线上营销手段可能导致银行无法充分利用数字化渠道来触达服务客户。而小程序的出现可以便捷的将业务功能分享至社交平台，利于在各大社交平台传播、易于产生网络效应，可以帮助银行的营销活动借助微信等流量平台快速触达用户并实现裂变。

目前市面上很多银行App已经具备了小程序运行能力，也获得了不错的成绩，传统商业银行在数字化转型进程中也可以借鉴，在技术实现层面，这里分享一下 FinClip SDK，商业银行的手机银行 App只需简单集成FinClip SDK，即可获得运行小程序能力，使得各类业务功能都能以小程序的形式承载，小程序可独立开发测试、支持热更新，与 App 之间互不干扰，能够解决手机银行 App 发版流程长且复杂等问题，快速响应业务需求、快速迭代。

此外，集成 FinClip SDK 后，手机银行 App 可引入海量的内外部优质服务小程序，例如生活缴费、电影票订购、外卖等，结合自身的金融服务能力，打造特色化金融服务，且丰富 App 使用场景，现已上架本地生活服务类小程序，真正实现了借力他人，协同服务用户。

另外通过私有化部署 FinClip 后，基于此也形成了自己的技术生态，技术接口、规范、标准都逐步统一，让任何组织与个人可以基于此进行内容开发，就好比苹果应用商店与它的数以百万计 App 开发者的关系，而银行只需要作为这个“应用商店”的运营者进行审核上下架。

结论

开放银行发展的趋势日益明显，而小程序技术作为其重要驱动力之一，为银行带来了巨大的发展机遇。通过小程序技术，银行可以实现个性化服务、提升用户体验、拓展第三方合作，进而推动开放银行的发展和创新。

然而，随之而来的也是挑战，银行需要加大技术投入和风险管控力度，以确保小程序技术的稳健运营和数据安全。相信在中国金融科技持续发展的大背景下，开放银行和小程序技术必将展现出更加光明的未来。