【GtokenTool】区块链在供应链金融的具体应用

区块链在供应链金融中的应用案例

区块链在供应链金融领域有着丰富的应用案例。例如，工商银行运用区块链技术推出的“工银e信”，为核心企业提供无条件保兑确认，工行基于该确认对债权人进行增信，促进核心企业应收账款在上下游供应商中的信用转递、流转，较好解决了多级供应商授信问题，降低了企业融资成本。

还有一些案例被收录于中国工程院《中国区块链发展战略研究》并陆续发布。在目前的应用中，通过将核心企业和下属单位的应付账款形成一套不可篡改的区块链数字凭证，在核心企业的内部单位中依照一定的规则签发，具有已确权、可持有、可拆分、可流转、可融资、可溯源等特点。

此外，有研究对国内外学者对于区块链技术赋能供应链金融的过程展开综述，并采用案例分析方法对目前国内较为成熟的区块链应用技术的多个案例作出具体分析。

在实际应用中，区块链还能让供应链生态系统中的每个参与者都能查看货物在供应链中的进度，了解集装箱已运输到何处。

区块链改善供应链金融的具体方式

供应链金融是把金融服务在整个供应链链条全面铺开，银行基于对供应链上核心企业的信任，给予上游供应商以应收账款融资、下游经销商以应付账款融资服务，以及其他相关金融服务。

区块链技术在其中发挥了重要作用。首先，实现了供应链全流程的透明化。围绕信息流、物流、资金流等关键环节的信息，借助区块链技术可及时无误地可视展现出来，并通过与纸质文件、物联网信息之间的交易核验，突出供应链数据的真实性。其次，提升了融资业务效率。区块链技术的引入打破了瀑布型的传统操作流程，对于风控审核所需要的某些材料，通过智能合约的方式第一时间展现出来，从而提升整个审核环节的效率。再者，提升了核心企业的授信规模。在核心企业信用传递的同时，也将体现出中小企业与货物的增信功能，将核心企业在金融机构的额度逐步往中小企业转移分散，从而进一步释放金融机构对核心企业的授信额度，增强了再融资能力。

供应链金融采用区块链的优势与挑战

优势： 数据显示，区块链+供应链金融发展迅猛，目前我国30%的供应链都已经上链，未来五年可能有60%-70%的应收账款会通过区块链实现流转。到2025年，通过区块链释放的应收账款融资规模，可能会达到3.6万亿。 区块链+供应链金融可以有效解决信息孤岛、信用传递、业务场景等问题。供应链金融模式的初衷是解决供应链节点企业，尤其是中小企业的资金困境，中小企业都普遍有着强烈的融资需求。

挑战： 区块链+供应链金融也面临一些挑战，比如技术成熟度问题、信用评估难题、法律法规不完善等。同时，还面临着如何解决技术成熟、信用评估、法规法规等方面的挑战。

区块链在供应链金融的实际效果分析

目前，区块链技术在供应链金融中的应用取得了一定的效果。通过多个案例分析发现，区块链技术能够优化供应链金融的业务流程和风险评估。

例如，蚂蚁集团“双链通”平台基于区块链技术实现数字供应链金融创新，有效赋能供应链上的企业特别是小微企业，帮助这些企业获得金融机构的融资支持。

但同时，也存在一些问题和挑战，如当前的供应链金融体系中，金融产品的融资对象局限性较大，一般仅限于一级供应商，处于供应链远心端的中小型供应商融资困难。

不同行业供应链金融的区块链应用比较

不同行业在供应链金融中应用区块链技术存在一定的差异。在一些行业中，区块链+供应链金融发展迅速，如部分行业已经有较高比例的供应链上链。

以蚂蚁链、百度超级链为代表的联盟链具有交易成本低、交易快速便捷、数据安全性高的优点，适用于工业区块链领域。而公有链的优势在于其具有去中心化特点，对所有用户开放，运行成本较低，如以太坊具有极强的开放性与兼容性。

但不同行业在应用过程中也面临着一些共性问题，如信息孤岛、核心企业的信任无法有效传递、融资难融资贵等痛点。