预付卡平台(银联标准版)业务和技术架构

1 银联版企业级预付卡系统业务架构

1.1 (银联版)预付费卡平台名词解释

1.2 发卡机构：向持卡人发行各种银行卡/预付费卡，并通过提供各类相关的银行卡/预付费卡服务收取一定费用，是银行/预付卡市场的发起者和组织者，是银行/预付费卡市场的卖方。

1.3 收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。特约商户可以是线上和线下的商户（比如各大影院和各大景区，又或则是餐饮，零售，商城，商场等等）

1.4 售卡机构:发卡机构发展的售卡渠道，主要是对预付卡进行销售、充值等业务操作。

1.5 授权机构:拥有授权预付卡/银行卡发行资格并具有颁发国家支付牌照的机构。

1.6 商户: 商户是参与预付卡交易的终端商户，在旅游和影院行业对应的商户是影院和景区

2.预付卡产品各子系统介绍

2.1 运营管理平台

​ 运营预付卡平台的企业，并参与该系统的利润分成。在整个系统中只存在一个运营机构。

2.2 授权机构管理平台

​ 授权子系统是独立于预付卡平台之外的系统模块，往往需要部署在拥有预付卡牌照的公司服务器中，对发卡机构售卡行为、充值行为等运营行为进行监管，与预付费平台通过API接口进行数据交互。

2.3 发卡平台

​ 发卡机构是发行预付卡的企业，同时需要对发展的售卡机构、收单机构实现统一管理。与售卡机构之间按某种利润分成模式和结算模式进行合作，从中获取利润；与收单机构之间按某种利润分成（如：费率）进行合作，从中获取利润。发卡机构与售卡机构、收单机构、运营机构按合同约定的结算周期进行结算。在储值平台中，发卡机构拥有机构管理、卡类设置、制卡管理、库存管理、卡管理、订单管理、财务管理、统计报表、短信管理、系统管理等功能模块。

2.4 售卡平台

​ 当售卡机构需要一批卡时，售卡机构先向发卡机构提交申请，选择需要的卡类型和卡扩展信息编号以及需要的张数，发卡机构审核通过后，发卡机构向售卡机构提供实体卡并进行卡出库操作，售卡机构能及时查看发卡机构审核通过的卡。

2.5 收单平台

​ 持卡用户在商户消费渠道(POS机,自助终端或网站，APP，小程序等)上进行消费，根据刷预付卡或手工输入预付卡卡号可判断出消费类型为“现金”还是“点”。需要在预付费卡平台中详细记录卡支付的商品信息和支付金额，与银行支付相类似。

2.6 前置系统

​ 前置系统是负责接入POS，自助终端各种支付交易，最终把终端的交易路由到核心支付系统

2.7 支付交易系统

​ 支付交易系统主要负责处理用户发起的各种交易(卡销售，卡充值，充值审核，卡消费，消费撤销，卡信息查询，卡流水、卡信息修改)等等业务处理

2.8 支付交易系统SDK

​ 提供给各业务系统调用的软件开发工具包，使业务系统能快速接入到支付平台

2.9 统一支付平台

​ 当前随着公司业务平台不断发展，合作商户合作支付机构的不断增加，为了统一公司所有系统的支付方式(自建支付系统和第三方支付系统)，需要搭建一套综合性的支付平台，以满足公司所有支付业务(银行卡支付，移动支付，预付费卡平台支付)需求。

​ 聚合支付系统主要支持功能包括互联网支付，移动支付，线下支付(自建支付系统和第三方支付系统)等支付场景。

3 预付卡平台业务架构

4 预付卡平台技术架构

5 支付系统各技术框架版本

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