银行卡收单业务____单边账___现实生活中单边账的处理

【什么是“单边账”】

支付交易发起后，发卡行扣款成功，但在通知下游（银联或者收单机构，或者商家收银台或POS机）过程中出现了网络故障或系统故障，导致商家没有收到交易成功的结果通知，因此而造成的多方账目不对等的现象，叫做单边账。这个概念其实很好理解，有的机构记录此笔交易状态为成功，有的记录为失败或未知，当然出现账目不统一了。

如下图：

红色箭头部分任何一条线路发生异常，都将导致单边账。官方宣称单边账概率并不高，其实挺常见的。尤其是现在的支付行业，单单收单机构一个层级就可以演变成好几层，也就是箭头增加好几个，因为都在一层层往下放通道，这大大增加了出错概率，尤其是没有支付牌照的四方支付机构，由于技术架构不完善，网络环境不稳定等，更容易出错。如下图：

【遇到“单边账”怎么办？】

我们假设出现以下支付场景：

消费者到店消费，使用POS机刷招行银行卡支付。在支付过程中，扣款成功，收单机构回传结果给商户时出问题了。请注意，这种情况下，收单机构是不知道商户没收到结果的。也就是除了商户，其余各方都认为该笔交易成功了。正常情况下，商户一般要么不允许你拿走商品，要么让你再刷一次，要么直接让你现金付款，总之，前面一笔肯定会按支付失败对待。那么结算时间一到（一般是T+1，也就是第二个工作日），收单机构会正常把这笔钱结算给商户。在这个过程中，看起来好像就消费者吃亏了。如下图：

//=================================处理==================================\\

1.冲正(很少放给商户 冲正有风险,调用需谨慎)

2.打电话到发卡行 进行调单  现在的手机扣款短信 极大的保护的消费者的利益 避免刷多次卡

调单流程如下:

另外，这里有个小问题，如果遇到黑心商户怎么办。比如商户多收了单边账的结算款，金额还不小，然后从此不再用这台POS收款，玩消失。收单机构挽回损失的办法一般是之后的交易日做轧差，扣回多结算的款项，商户不使用你的支付设备了，你就无从扣回。没办法了吗？当然不是。收单机构一般是靠当地代理商拓展的商户，代理商在收单机构那是交了风险保证金的，可以从保证金扣除这部分无法追回的款项，尽量较少自己损失。代理商只能认倒霉，剩下的事就是代理怎么找商户追回了，毕竟当地代理商有维护商户的义务。